Mượn nhà thế chấp nhưng không đủ khả năng trả có bị truy cứu hình sự?
Mượn nhà thế chấp nhưng không đủ khả năng trả có bị truy cứu hình sự?
Mượn nhà thế chấp nhưng không đủ khả năng trả có bị truy cứu hình sự?
1.Có bị truy cứu hình sự khi mượn nhà thế chấp vay tiền không đủ khả năng trả
Quy định của pháp luật về thế chấptài sản vay vốn ngân hàng
Thế chấp tài sản để vay vốn ngânhàng
Thế chấp tài sản để vay vốn ngânhàng là hình thức vay vốn mà người đi vay sẽ dùng tài sản thuộc quyền sở hữucủa mình làm bảo đảm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ dân sự với ngân hàng.
Tài sản thế chấp vẫn thuộc bên thếchấp giữ, sử dụng hoặc cũng có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sảnnày. Các giấy tờ có liên quan đến tài sản đó sẽ được ngân hàng nắm giữ và khingười vay không hoàn trả được khoản nợ thì tài sản thế chấp sẽ thuộc về ngânhàng
Những tài sản được dùng để thế chấpvay vốn từ ngân hàng
Những loại tài sản sau được dùng đểthế chấp vay vốn từ NGÂN HÀNG:
• Nhà ở, các tài sản gắn liền vớinhà ở hoặc các công trình xây dựng gắn liền với đất, công trình xây dựng.
• Những bất động sản có tham gia bảohiểm thì giá trị của hợp đồng bảo hiểm đó cũng có thể đem đi làm tài sản thếchấp
• Cơ sở sản xuất kinh doanh: nhàmáy, xí nghiệp, nhà kho, khách sạn, cửa hàng,… và máy móc, thiết bị, công cụgắn liền với nhà máy,…
• Hoặc các tài sản khác theo quyđịnh của pháp luật.
Các trường hợp có thể thế chấp nhàmượn để vay vốn
Căn cứ theo Khoản 1 Điều 119 Luậtnhà ở 2014 quy định về điều kiện của bên thế chấp phải là chủ sở hữu nhà ở hoặcngười được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để thực hiện giao dịch về nhà ở theoquy định của Luật nhà ở và pháp luật về dân sự.
Có thể mượn nhà ở của người khác đểthế chấp vay tiền trong các trường hợp sau:
• Trường hợp 1: Hợp đồng thế chấpnhà do người đứng tên giấy chứng nhận ký kết trực tiếp với ngân hàng hay các tổchức tín dụng khác (thực chất đây là việc người có nhà thế chấp nhà của mình vàkhi nhận được tiền thì lấy tiền cho người “nhờ” đi thế chấp vay).
• Trường hợp 2: Hợp đồng thế chấpđược người mượn nhà ký tên nhưng phải được người chủ sở hữu nhà ở ủy quyền bằngvăn bản (thực chất đây là thực hiện công việc được ủy quyền, thực hiện thayngười chủ sở hữu nhà).
Trường hợp xử lý tài sản bảo đảmtheo quy định Điều 299 Bộ luật dân sự 2015
• Đến hạn thực hiện nghĩa vụ đượcbảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ
• Bên có nghĩa vụ phải thực hiệnnghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặctheo quy định của pháp luật
• Trường hợp khác do các bên thỏathuận hoặc luật có quy định
Như vậy, đến hạn thanh toán hoặc đếnhạn trả lãi mà người nhờ thế chấp để vay vốn không trả tiền cho người thế chấpthì người thế chấp phải tự trả các khoản tiền đó, nếu không thực hiện sẽ bị xửlý tài sản thế chấp.
Trường hợp không có khả năng chi trảcó bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?
Trong trường hợp này, đây là giaodịch dân sự có sự tham gia của 3 bên là bên được bảo lãnh là người vay (Bên A);bên bảo lãnh là chủ sở hữu căn nhà (Bên B) và bên nhận bảo lãnh là ngân hàng(Bên C). Tài sản được bảo đảm là quyền sở hữu nhà ở. Khi đến hạn thanh toán nợ,nếu bên được bảo lãnh không có khả năng trả nợ thì bên bảo lãnh phải thực hiệnnghĩa vụ thanh toán.
Xét trường hợp, Bên A và Bên B cólập hợp đồng cho mượn căn nhà và khi đến hạn thanh toán nợ nhưng Bên A không cókhả năng trả nợ thì ta sẽ có các trường hợp sau:
• Nếu bên A dùng thủ đoạn gian dốiđể chiếm đoạt tài sản là tiền vay ngân hàng hoặc Bên A có khả năng trả nợ nhưnglại bỏ trốn để trốn tránh khả năng trả nợ thì Bên A có khả năng bị truy cứutrách nhiệm hình sự Tội lạm dụng tín nhiệm để chiếm đoạt tài sản theo Điều 175Bộ luật hình sự 2015 sửa đổi và bổ sung 2017 (BLHS 2015).
• Nếu bên A thực sự không có khảnăng trả nợ và không có sự thay đổi về nơi cư trú thì không có dấu hiệu hình sựmà chỉ là quan hệ giao dịch dân sự vay mượn giữa Bên A và Bên B.
Xét trường hợp, Bên A và Bên B khônglập hợp đồng cho mượn căn nhà, khi đến hạn thanh toán nợ mà Bên A không có khảnăng thanh toán thì không đủ dấu hiệu để truy cứu trách nhiệm hình sự về Tộilạm dụng tín nhiệm để chiếm đoạt tài sản (Điều 175 BLHS 2015)
Các yếu tố cấu thành Tội lạm dụngtín nhiệm để chiếm đoạt tài sản theo Điều 175 BLHS 2015 là:
• Khách thể: Xâm phạm đến quyền sởhữu tài sản của người khác.
• Mặt khách quan:
Hành vi: gồm 02 trường hợp sau:
Chiếm đoạt tài sản của người khác đãđược giao cho mình trên cơ sở hợp đồng vay, mượn, thuê tài sản,…bằng thủ đoạngian dối hoặc bỏ trốn hoặc cố tình không trả lại tài sản đó khi đến hạn mặc dùcó điều kiện, khả năng để trả lại.
Sử dụng tài sản của người khác đãđược giao cho mình trên cơ sở hợp đồng vay, mượn, thuê…vào mục đích bất hợppháp dẫn đến không có khả năng trả lại tài sản.
Hậu quả: người phạm tội đã chiếmđoạt được tài sản, hoặc đã bỏ trốn, hoặc không còn khả năng trả lại tài sản.
Mối quan hệ nhân quả giữa hành vi vàhậu quả.
• Mặt chủ quan: Lỗi cố ý trực tiếp
• Chủ thể: Người đủ tuổi chịu tráchnhiệm hình sự và có đầy đủ năng lực hành vi trách nhiệm hình sự. Là người đãđược chủ tài sản tín nhiệm giao cho tài sản nhất định. Cơ sở giao tài sản làhợp đồng. Việc giao và nhận tài sản hoàn toàn ngay thẳng.
2.Bị người khác sử dụng chứng minh thư để mở thẻ tín dụng xử lý như thế nào?
Nội dung tư vấn: Chào Luật Sư GiaĐình, Em tên C P. Em có một số thắc mắc cần được hỗ trợ về tín dụng ạ. Chuyệnlà năm 2016 em có làm mất chứng minh thư của mình và làm lại chứng minh thư mớicách đó không lâu. Và từ trước tới giờ em chưa bao giờ đi vay hay đăng kí mởthẻ tín dụng hay mua hàng trả góp ở bất kì nơi nào. Thời gian gần đây em có ýđịnh làm thẻ tín dụng của Ngân hàng HSBC. Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và đượcthẩm định gọi hỏi thăm. Thì em mới biết mình bị nợ xấu nên bị từ chối. Em tứcmình nhờ họ điều tra lại vì e chưa bao giờ làm gì ảnh hưởng đến hồ sơ của mìnhthì bên HSBC họ có giới thiệu em đến CIC để kiểm tra. Sau khi lên CIC thì emnhận được thông tin em bị mở thẻ tín dụng X... Credit giả mạo vào năm 2017 vớisố điện thoại và địa chỉ đăng ký thẻ không phải là thông tin của em. Và sử dụngsố tiền là 55 triệu đồng từ năm 2017 cho tới nay. Đầu tháng 10 em có lên vp củaX... Credit để làm rõ vấn đề thì bên đó có cho em viết một tờ giấy và báo sẽđiều tra (trong hình em có đính kèm) và cho đến nay cứ cách vài ngày em có gọilên để kiểm tra thì bên đó chỉ báo là đang điều tra vấn đề. Mỗi khi gọi điệnthoại đến hỏi thăm thì nhận được tin là chưa có thông tin gì cả. Tình trạng kéodài cho đến hôm nay. Vì vậy, xin cho em hỏi trường hợp này em có thể làm gìcũng như em có thể nhờ đến cơ quan chức năng hay luật sư để giải quyết giúp emđược không ạ? Vì theo em biết bên phía X... đang cố tình kéo dài thời gian củaem. Và trong tình trạng nào thì em có thể khởi kiện bên đó được ạ. Rất mongđược sự tư vấn của Luật sư.
Em xin chân thành cảm ơn!
Trả lời: Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏiđến Văn Phòng Luật Sư Gia Đình, với câu hỏi của bạn, chúng tôi xin tư vấn nhưsau:
Theo thông tin bạn cung cấp thì bạnlàm mất chứng minh thư và được cấp lại chứng minh thư mới vào năm 2016 thìchứng minh thư mới của bạn sẽ có giá trị sử dụng thay cho chứng minh thư cũ.Khi có người sử dụng chứng minh thư cũ của bạn để vay tiền tại công ty X vàkhông trả thì bạn không có trách nhiệm phải trả thay, công ty X cũng hứa sẽđiều tra vấn đề nhưng công ty này lại kéo dài việc giải quyết. Trong trường hợpnày bạn có thể làm đơn khiếu nại việc kéo dài này của công ty X đến ban lãnhđạo công ty hoặc khiếu nại đến cơ quan Bảo vệ người tiêu cùng nơi công ty cótrụ sở.
Ngoài ra, việc có người sử dụngchứng minh thư cũ của bạn để vay tiền tại công ty X sau đó không trả lại tiềnvay thì người đó có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về hành vi lừa đảochiếm đoạt tài sảntheo quy định tại Điều 174 BLHS 2015, sửa đổi, bổ sung 2017:
“Điều 174. Tội lừa đảo chiếm đoạttài sản
1. Người nào bằng thủ đoạn gian dốichiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 2.000.000 đồng đến dưới 50.000.000đồng hoặc dưới 2.000.000 đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp sau đây, thìbị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:
a) Đã bị xử phạt vi phạm hành chínhvề hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm;
b) Đã bị kết án về tội này hoặc vềmột trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 175 và290 của Bộ luật này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm;
c) Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh,trật tự, an toàn xã hội;
d) Tài sản là phương tiện kiếm sốngchính của người bị hại và gia đình họ.
...”
Bạn có thể làm đơn trình báo cơ quancông an cấp quận, huyện kèm theo những căn cứ chứng minh mà mình có để được kịpthời giải quyết.
Luật sư Trần Minh Hùng chuyên gia tư vấn luật trên kênh HTV, VTV,THVL1, ANTV, SCTV1...
Chúng tôi là hãng luật tổnghợp nhiều đội ngũ luật sư giỏi, luật gia, thạc sỹ, chuyên viên, cộng tác viêncó trình độ cao, năng lực chuyên môn cao, có kinh nghiệm, kiến thức hiểu biếtrộng, kỹ năng tư vấn chuyên nghiệp, đặc biệt có trách nhiệm và đạo đức trongnghề nghiệp. Chúng tôi quan niệm Luật sư là nghề cao quý- cao quý vì nghềluật sư là nghề tìm công bằng và công lý cho xã hội. Luật sư bảo vệ cho nhữngnạn nhân, tội phạm, và những người bị oan sai. Nghề luật sư là nghề rất nguyhiểm và khó khăn dù bào chữa, bảo vệ cho bất kỳ ai thì luật sư luôn gặp nguyhiểm vì sự thù hằn của bên đối lập. Do vậy để làm được luật sư thì phải có tâm,có đạo đức, có tài năng và phải đam mê nghề nghiệp, yêu nghề, chấp nhận cókhăn, hy sinh và chấp nhận nguy hiểm. Nếu sợ nguy hiểm, sợ ảnh hưởng đến côngviệc, cuộc sống của mình và gia đình thì rất khó hành nghề luật sư đúng nghĩa.Niềm vui của luật sư là khi giải oan được cho thân chủ, giúp được cho thân chủ,đem lại công bằng, công lý cho thân chủ nhằm góp phần đem lại công bằng cho xãhội.
Luật sư Trần Minh HùngTrưởng văn phòng Luật sư Gia Đình- Luật sư sáng lập luật sư Gia Đình có nhiềunăm kinh nghiệm tranh tụng, tư vấn được rất nhiều hãng truyền thông tin tưởngvới nhiều năm và thường xuyên cố vấn pháp lý, tư vấn pháp luật trên các Kênhtruyền hình uy tín như: Đài Truyền hình TPHCM (HTV), Đài truyền hìnhViệt Nam (VTV), Đài truyền hình Vĩnh Long, Truyền hình Công an ANTV, SCTV,THQH, Tư vấn luật trên Đài tiếng nói Việt Nam, Đài truyền hình cáp VTC, Đài VOVGiao Thông, Đài tiếng nói Việt Nam, Đài phát thanh Kiên Giang, Truyền hìnhQuốc Hội, Báo Pháp luật TPHCM, Báo tuổi trẻ đời sống, Báo đời sống và phápluật, Báo Dân trí, Báo Vnxpress, Báo công an nhân dân và các hãng báo chí trêncả nước... là luật sư được Trường Đại học luật TP.HCM mời làm giám khảo chonhiều cuộc thi Phiên tòa giả định cấp trường ĐHL, Cấp Quốc Gia, học thuật vớitrường Cảnh sát nhân dân, Nhiều trường đại học uy tín và chuyên gia pháp luậtcho các hãng truyền thông uy tín. Là Luật sư bào chữa, tư vấn chonhiều vụ án đỉnh điểm, quan trọng nổi tiếng trên cả nước được báo chí đưa tin,người dân quan tâm như vụ đại án Ngân hàng Navibank liên quan Huyền Như vàViettinbank, Vụ cướp 35 tỷ Long Thành - Dầu giây, Chống thi hành công vụ mùaCovid, các vụ Giết Người, Hiếp dâm, Dâm ô, Lừa Đảo, gây thương tích, tham ô, cốý làm trái... và các vụ án khác về dân sự, kinh tế, thừa kế, đất đai, lao động,hành chính, doanh nghiệp.… luôn mang lại niềm tin cho khách hàng cũng như sựđóng góp tích cực sự công bằng, đi tìm công lý không biết mệt mỏi cho xã hộicủa luật sư chúng tôi.
Chúng tôi cùng tư vấn luậtvà cố vấn pháp lý cho nhiều doanh nghiệp trong và ngoài nước rất lâu năm.
Trân trọng cảm ơn.
ĐOÀN LUẬT SƯ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHVPLS GIAĐÌNH (Luật sư Thành Phố)
Trụ sở: 402ANguyễn Văn Luông, P.12, Q.6, Tp.HCM (Bên cạnh Công chứng số 7)
5/1 Nguyễn Du,Biên Hòa, Đồng Nai (đối diện tòa án Biên Hòa)
68/147 TrầnQuang Khải, Tân Định, quận 1, TP.HCM
Điện thoại:028-38779958; Fax: 08-38779958
Luật sư TrầnMinh Hùng: 0972 238006
Email: luatsuthanhpho@gmail.com