Ngân hàng để lộ thông tin khách hàng bị xử phạt thế nào?

Tráchnhiệm hành chính

Hànhvi để lộ thông tin khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ bị xử phạt hành chínhtheo điều 46 Nghị định 98/2020:

Phạt tiền từ 10.000.000đồng đến 20.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

.................

Chuyển giao thông tin củangười tiêu dùng cho bên thứ ba khi chưa có sự đồng ý của người tiêu dùng theoquy định, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác”

Phạt tiền gấp hai lầncác mức tiền phạt quy định tại khoản 1 Điều này đối với trường hợp thông tin cóliên quan là thông tin thuộc về bí mật cá nhân của người tiêu dùng.

Trách nhiệm hình sự

Người có hành vi để lộthông tin khách hàng nhằm thu lợi bất chính bị truy cứu trách nhiệm hình sựtheo quy định tại điều 291 Bộ luật hình sự 2015 (sửa đỏi bổ sung 2017) về tộithu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tàikhoản ngân hàng:

1. Người nào thu thập,tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoảnngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặcthu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng, thì bị phạt tiềntừ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03năm.

…………………………………….

Nhưvậy, nếu để lộ thông tin khách hàng với số lượng tài khoản từ 20 tài khoản hoặcthu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng sẽ bị truy cứu trách nhiệm theo tội danhtrên với các mức hình phạt khác nhau tùy theo mức độ, mức phạt cao nhất là 07năm tù giam, phạt tiền 500.000.000 đồng

Bảo mật thông tin kháchhàng là nguyên tắc cơ bản của mỗi ngân hàng, bởi một khi những thông tin này bịlộ ra thì người dùng có nhiều khả năng bị chiếm đoạt, lừa đảo tài khoản

Quy định bảo mật thôngtin khách hàng được quy định tại điều 14  Luật các tổ chức tín dụng (sửa đổibổ sung 2017) và  Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủquy định về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã quy định cụ thể về trình tự, thủ tục cung cấpthông tin khách hàng (Điều 8), hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng (Điều9), đồng thời quy định trách nhiệm bảo mật thông tin của các cơ quan Nhà nước, tổchức khác, cá nhân (Điều 15) như sau:

1. Nhân viên, người quảnlý, người điều hành của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khôngđược tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài.

2. Tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tàikhoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tàikhoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêucầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sựchấp thuận của khách hàng.

Tuy nhiên khi nhận đượcyêu cầu cung cấp thông tin từ các cơ quan nhà nước: Tòa án, thi hành án, thanhtra, cơ quan điều tra, Thanh tra, Thuế... thì ngân hàng có nghĩa vụ cung cấpcác thông tin mà các cơ quan này yêu cầu. Khi cung cấp thông tin theo quy địnhtrên thì hành vi đó không được coi là để lộ thông tin khách hàng và đây là cungcấp theo yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền bằng văn bản theo quy định củaLuật tố tụng dân sự, Tố tụng hình sự, Luật thuế, Luật thi hành án….

Nhưvậy, Bảo vệ bí mật thông tin khách hàng là trách nhiệm của ngân hàng. Ngân hàngkhông được cung cấp thông tin khách hàng cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận,trừ trường hợp cung cấp theo quy định của pháp luật. Nếu nhân viên vi phạm thìNgân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm do nhân viên mình gây ra theo quy định củaBộ luật dân sự.

Cònvề hình sự thì nếu nhân viên ngân hàng vi phạm có dấu hiệu hình sự mà Ngân hàngkhông biết thì phải chịu trách nhiệm do hành vi mình gây ra. Nếu xác minh điềutra có bằng chứng, chứng cứ nhân viên có thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán,công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với sốlượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng thì có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệmhình sự.

Khiquyên góp kêu gọi mọi người làm từ thiện thì nên sử dụng tiền đúng mục đích, kịpthời, đầy đủ và có bằng chứng đã giao quà, tiền cho vùng bị thiên tai, lũ lụt,người bị nạn và lưu giữ các chứng cứ này để chứng minh mình sử dụng số tiềnđúng mục đích.